예적금 중도해지하면 신용점수 떨어질까?

예·적금을 가입할 때 중도해지를 하면 신용점수에 영향이 있을까? 궁금한 분들이 많아요. 결론부터 말하면 예·적금을 중도해지한다고 해서 신용점수가 직접적으로 떨어지지는 않아요. 하지만 간접적으로 영향을 줄 수 있는 요소들이 있어요. 하나씩 알아볼게요!

1. 예·적금 중도해지는 신용점수와 직접적인 관계가 없다

신용점수는 대출 상환 기록, 카드 사용 내역, 연체 여부 같은 금융 거래 정보를 기반으로 산정돼요. 예·적금은 기본적으로 대출이 아니기 때문에, 중도해지를 해도 신용점수에 직접적인 영향은 없어요.

즉, 은행에서 돈을 빌린 것이 아니므로 중도해지를 한다고 해서 신용점수가 떨어지지는 않아요.

2. 간접적인 영향이 있을 수 있는 경우

비록 예·적금 중도해지가 신용점수를 바로 떨어뜨리지는 않지만, 금융 습관이나 거래 패턴에 따라 간접적인 영향을 줄 수도 있어요.

① 신용대출과 연계된 경우

일부 대출 상품은 예·적금을 담보로 제공돼요. 예를 들어, 적금을 담보로 대출을 받았는데, 적금을 중도해지하면 담보가 사라지면서 대출 조건이 바뀔 수 있어요. 이 경우 대출 금리가 올라가거나 상환을 요구받을 수도 있어요. 대출 관련 문제가 발생하면 신용점수에 영향을 미칠 수 있죠.

② 은행 거래 평가에 영향을 줄 가능성

은행에서는 고객의 금융 거래 이력을 평가해 대출 한도나 금리를 결정하는 경우가 많아요. 예·적금을 꾸준히 유지하면 신뢰도가 올라가지만, 자주 중도해지하면 금융 습관이 불안정하다고 판단할 수도 있어요. 이는 향후 대출 심사에서 불리하게 작용할 가능성이 있어요.

③ 급하게 돈이 필요해 대출을 받는 경우

예·적금을 중도해지한 이유가 “급하게 돈이 필요해서”라면, 이후 카드론이나 현금서비스 같은 고금리 대출을 사용할 수도 있어요. 이런 대출을 자주 이용하면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요.

3. 예·적금 중도해지를 피하는 것이 좋은 이유

신용점수와 별개로 예·적금을 중도해지하면 손해를 보는 경우가 많아요.

✔ 이자가 줄어든다

• 약정한 기간을 채우지 않으면 우대금리를 받을 수 없고, 중도해지 이율(낮은 금리)이 적용돼요.
• 장기 적금일수록 중도해지 시 이자 손실이 커질 수 있어요.

✔ 금융 신뢰도에 영향

• 중도해지를 자주 하면 은행에서 비우량 고객으로 분류할 가능성이 있어요.
• 향후 대출 금리나 한도 책정에 불리할 수도 있어요.

4. 중도해지가 불가피하다면? 대안은?

어쩔 수 없이 중도해지를 해야 한다면 손실을 최소화하는 방법을 고려해보세요.

1. 부분 해지가 가능한지 확인하기

• 일부 은행에서는 예·적금의 일부만 해지할 수 있는 서비스를 제공해요.
• 필요한 금액만 인출하고 나머지는 유지하면 이자 손실을 줄일 수 있어요.

2. 비상자금 마련을 위해 소액 적금을 활용하기

• 목돈을 묶어두기보다 소액으로 여러 개의 적금을 나눠 가입하면 유연하게 관리할 수 있어요.
• 갑자기 돈이 필요할 때 일부만 해지하는 전략이 가능해요.

3. 예·적금 담보 대출 활용하기

• 적금을 해지하는 대신, 해당 적금을 담보로 대출을 받을 수 있어요.
• 금리가 낮은 편이라 중도해지보다 유리할 수 있어요.

신용점수를 떨어뜨리진 않지만, 신중해야 해요!

예·적금을 중도해지한다고 해서 신용점수가 바로 떨어지진 않아요. 하지만 대출과 연계된 경우, 금융 습관이 불안정하게 보일 경우, 혹은 이후 고금리 대출을 이용하게 될 경우에는 간접적으로 영향을 줄 수 있어요.

그러니 예·적금을 가입할 때는 중도해지 가능성을 고려해서 금액을 설정하고, 갑자기 돈이 필요할 때는 부분 해지나 담보 대출 같은 대안을 먼저 검토하는 것이 좋아요!